Les commerçants courent toujours le risque d'être victimes de transactions frauduleuses. Dans l'écosystème du commerce électronique, les criminels disposent de nombreuses façons d'exploiter les transactions sans carte pour leur propre profit, et c'est généralement le commerçant qui se classe en deuxième position.

Une méthode créative de fraude en ligne est l'escroquerie par triangulation, dans laquelle il y a plusieurs étapes et plusieurs acteurs.

Dans un premier temps, le fraudeur annoncera des biens à vendre. Ce ne sont généralement pas des articles de grande valeur, tels que des cosmétiques, des jouets ou de petits appareils électroniques. Le fraudeur fera la publicité de ces produits, à des prix presque trop beaux pour être vrais, sur des sites de médias sociaux ou des sites de marché tiers tels qu'eBay. La vente peut être effectuée directement sur le site de la place de marché, ou l'acheteur sera dirigé vers un site Web de vitrine distinct. Afin d'attirer rapidement plus d'acheteurs, le fraudeur peut prétendre n'avoir que quelques-uns des articles disponibles au prix spécial, ou prétendre que l'offre n'est valable que pour une courte période.

Dans un deuxième temps, l'acheteur achètera les articles en ligne de bonne foi auprès du fraudeur. Tout semblera légitime. Cependant, le fraudeur n'a pas réellement les marchandises à vendre au client.

Dans la troisième étape, le fraudeur passera une commande pour les articles réels sur un site Web légitime aux prix réguliers, mais le fera en utilisant les informations de carte de crédit volées. Si le commerçant légitime ne comprend pas le fait que les informations de la carte ont été volées, la vente aura lieu. Le fraudeur définira l'adresse de livraison sur celle de l'acheteur qui a acheté les marchandises à la deuxième étape. Le fraudeur transmettra ensuite les informations d'expédition à l'acheteur, qui recevra les marchandises en croyant avoir fait une bonne affaire. 

Pendant ce temps, le propriétaire de la carte de crédit volée utilisée à l'étape trois peut reprendre la charge ultérieurement et déposer une rétrofacturation via sa banque.

Cela peut sembler inutilement compliqué et, à première vue, vous pourriez être enclin à vous demander pourquoi un criminel se soucierait d'un tel stratagème élaboré. Cependant, le fraudeur marque sur deux fronts. Tout d'abord, l'escroc empoche l'argent avec lequel l'acheteur a effectué l'achat « à prix réduit ». L'argent liquide, même de petites quantités, est souhaitable et il est beaucoup plus facile de le faire remettre volontairement par quelqu'un au lieu de faire l'effort de revendre des biens de grande valeur. Deuxièmement, l'acheteur inconscient a librement remis toute sa carte et ses informations personnelles au criminel, pensant que la boutique en ligne était légitime. Après tout, l'acheteur recevra effectivement les marchandises qu'il a commandées, de sorte qu'il ne pensera pas que quelque chose ne va pas pendant un certain temps, voire jamais. Mais maintenant, le fraudeur utilisera les informations de la carte de l'acheteur à la troisième étape de l'escroquerie pour exécuter la commande d'un autre acheteur. C'est tellement plus facile pour les criminels lorsque leurs victimes fournissent toutes leurs informations. Et en prime, le criminel peut vendre les informations de carte de crédit à d'autres criminels.

Et au moment où l'arnaque est découverte, le fraudeur et sa boutique en ligne ont disparu. Jusqu'à la prochaine fois. 

C'est le commerçant du site légitime qui est susceptible de subir des pertes à tous égards en raison de la fraude par triangulation. Les propriétaires des cartes de crédit volées sont susceptibles de déposer des rétrofacturations, ce qui entraînera pour le commerçant la perte des fonds provenant de la vente et de la manipulation, ainsi que des pénalités. Dans les pires scénarios, le commerçant pourrait être classé comme présentant un risque élevé ou même voir ses services de paiement résiliés. En règle générale, les marchandises ne doivent pas être retournées dans le cadre du processus de rétrofacturation, et le fait que le destinataire des marchandises les ait effectivement payées, bien qu'à quelqu'un d'autre, complique davantage la question.

Et bien sûr, en plus de cela, le commerçant peut se retrouver victime d'avis défavorables. Si le public perçoit un marchand en ligne comme dangereux, il évitera d'acheter chez lui. La parole voyage vite sur Internet. 

Alors, que peuvent faire les commerçants pour atténuer le risque de fraude par triangulation ? C'est en effet un problème délicat à gérer, mais il y a quelques signes avant-coureurs que le commerçant peut détecter :

  • Un nouveau compte qui achète soudainement un grand nombre des mêmes articles, ou plusieurs nouveaux comptes qui achètent les mêmes articles
  • Une augmentation soudaine des ventes d'articles particuliers sans promotion annoncée, en particulier avec des produits de moindre valeur
  • Informations de contact incohérentes sur les nouveaux comptes - par exemple, les adresses de facturation et d'expédition ne sont pas les mêmes, ou les noms de contact et les adresses e-mail ne sont pas similaires, ou les adresses e-mail jetables sont utilisées

Et bien sûr, les commerçants doivent utiliser des outils de sécurité et de surveillance de la fraude de haute qualité, et s'assurer qu'ils choisissent des fournisseurs tels que des partenaires de paiement qui mettent fortement l'accent sur la sécurité. Le prix ne doit pas être le seul facteur lors du choix des partenaires de paiement, ce qui peut sembler bon marché au premier abord peut très bien s'avérer coûteux à long terme.

Chez Baer's Crest, nous connaissons les risques auxquels les marchands en ligne sont confrontés au quotidien en termes de fraude et de rétrofacturation. Nous sommes fiers de pouvoir offrir à nos clients une gamme d'excellents services de paiement, à des tarifs raisonnables. Contactez-nous sur les options les meilleures et les plus sûres pour votre activité en ligne.