En 1844, le premier message télégraphique a été envoyé entre Washington DC et Baltimore aux États-Unis, via une ligne de câble expérimentale spécialement construite. 

En 1854, les travaux commencèrent sur le premier câble télégraphique sous-marin, et la première communication transatlantique fut envoyée quatre ans plus tard, le 16 août 1858. Le câble tomba en panne après seulement trois semaines et un nouveau projet commença à le remplacer, mais la communication internationale était née et le monde n'a plus jamais été le même depuis.

Au fur et à mesure que la technologie a balayé le monde au cours des années à venir (et continue en effet de le faire à ce jour et dans le futur), il est devenu évident qu'il fallait des normes communes à suivre par le monde afin qu'il y ait moins de chaos. Les aéroports ont commencé à se voir attribuer des codes dans les années 1930 afin que les avions (et les bagages !) se rendent au bon endroit. Dans les années 1960, des codes téléphoniques nationaux ont été créés afin que les appels puissent aller au bon endroit, sans qu'il soit nécessaire d'avoir des numéros de téléphone totalement uniques (et donc ridiculement longs) partout dans le monde pour éviter les doubles emplois. 

Et la banque n'était pas différente. Jusqu'aux années 1970, l'argent était transféré au niveau international par télex, et les instructions devaient être écrites littéralement dans un format de message gratuit. Bien sûr, cela était lent, pas particulièrement sûr et devait être interprété par le récepteur, qui parlait généralement une langue différente. Il y avait évidemment une énorme marge d'erreur humaine à la fois à l'envoi et à la réception de la transaction.

Il fallait trouver un moyen de s'assurer que lors du transfert d'argent d'un pays à un autre, il n'y avait pas d'erreurs et que les fonds arrivaient au bon endroit. Ainsi, en 1973, 239 banques de 15 pays différents se sont réunies pour formuler une norme pour les paiements transfrontaliers. Ils ont formé la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ou SWIFT comme elle est devenue connue. Les principaux composants du service SWIFT d'origine étaient une plate-forme de messagerie, un système informatique pour valider et acheminer les messages, et un ensemble de normes pour la messagerie. 

SWIFT a été lancé en 1977 et a connu un énorme succès. Dans les 12 mois suivant le début des opérations, plus de 10 millions de messages ont été traités. 

En 2014, plus de 200 pays et territoires avaient été ajoutés au système SWIFT, et cette même année, plus de 5.6 milliards de messages ont été traités. Et SWIFT continue de se développer avec de nouveaux services dans les années 2020.

Il n'y a pas que les banques qui utilisent SWIFT. Le système est également utilisé par d'autres entités, telles que :

  • Courtiers en devises
  • Échanges
  • Dépositaires
  • Négociants en valeurs mobilières
  • Chambres de compensation
  • Sociétés de gestion d'actifs
  • Instituts de courtage et maisons de commerce
  • Entreprises corporatives
  • Prestataires de services du marché du Trésor

SWIFT fonctionne en attribuant à chaque institution membre un code d'identification unique qui identifie le nom de la banque, le pays, la ville ou la région et parfois la succursale. Les codes consistent en :

  1. Un code bancaire à quatre lettres
  2. Un code pays à deux lettres
  3. Un code de localisation à deux lettres
  4. Un code de succursale à trois lettres - cela peut être facultatif. Si les 3 derniers chiffres sont XXX, cela signifie que le code n'est pas attribué.

Par exemple, le code SWIFT ABSAZAJJCBF peut être décomposé comme suit :

ABSA = ABSA Banque

ZA = Afrique du Sud

JJ = L'emplacement en Afrique du Sud

CBF = Le code de succursale d'une banque ABSA particulière en Afrique du Sud

Les codes SWIFT font référence à une banque uniquement et n'incluent pas de numéro de compte individuel. Il existe un système de paiement international différent, à savoir l'IBAN (International Banking Account Number) qui inclut ces informations, et nous en parlerons dans un autre article. 

Alors, comment utilisez-vous SWIFT pour envoyer des paiements transfrontaliers ? Tout d'abord, les organisations d'envoi et de réception doivent être sur le réseau SWIFT. En tant qu'expéditeur, vous donnez à votre banque des instructions sur le montant à envoyer et fournissez le code SWIFT et le numéro de compte des bénéficiaires. 

Si vous fournissez le code SWIFT incorrect, les fonds disparaissent dans le réseau bancaire et cela peut prendre de quelques heures à quelques semaines pour que les fonds reviennent sur votre compte. Informez toujours le destinataire que vous effectuez un virement SWIFT et s'il ne reçoit pas les fonds dans quelques jours, vous devez tous les deux interroger le virement.

Et que paierez-vous pour un virement SWIFT ? Les membres de SWIFT paient des frais d'adhésion plus des frais annuels à l'organisation. SWIFT facture également par message. Et bien sûr, cela signifie que les membres doivent récupérer l'argent de leurs utilisateurs. Les banques et autres institutions factureront des frais pour l'envoi d'un virement SWIFT et pour le traitement des fonds transférés sur le compte d'un bénéficiaire. Le montant qu'ils vous factureront variera en fonction de plusieurs critères et inclura les frais de conversion de devises et les frais d'administration.  

Une autre considération est le taux de change. Les banques ont à la fois des taux de change à la vente et à l'achat, et ils ne sont pas les mêmes d'un pays à l'autre ou d'une banque à l'autre. Vous devez toujours vous attendre à une certaine variation dans ce que le bénéficiaire reçoit par opposition à ce que vous avez envoyé. 

Bien que SWIFT ne soit pas la seule option pour les paiements internationaux, c'est l'acteur le plus dominant sur le marché mondial. 

Chez Baer's Crest, nous avons des décennies d'expérience dans le commerce international et nous avons toujours de bons conseils pour nos clients qui ont besoin d'effectuer des transactions internationales. Contactez-nous sur vos besoins financiers internationaux.