Malheureusement, les rétrofacturations font partie de la vie des commerçants. Bien que de nombreuses mesures puissent être prises pour réduire les rétrofacturations, elles ne seront jamais complètement éliminées. La lutte contre les rétrofacturations est coûteuse et prend du temps pour les commerçants, et peut avoir des répercussions sur les commerçants en relation avec les banques et les prestataires de paiement. 

L'assurance rétrofacturation est une police qui rembourse les commerçants des frais liés à la fraude à la carte de crédit, sous certaines conditions. À première vue, l'assurance rétrofacturation semble être une solution parfaite pour les commerçants. Cependant, il est important de comprendre que toutes les rétrofacturations ne sont pas couvertes par ce type d'assurance.

L'assurance rétrofacturation ne couvre que les rétrofacturations liées à la fraude à la carte de crédit, pour des raisons spécifiques. Ceux-ci pourraient être :

Frais non autorisés – les achats effectués avec des cartes de crédit perdues ou volées

Transactions non authentiques – les achats effectués avec des cartes, comptes ou cartes-cadeaux faux ou contrefaits

Informations d'expédition modifiées - modification des informations d'expédition une fois l'achat terminé pour expédier les marchandises au criminel au lieu de l'acheteur légitime

Informations de vérification falsifiées – les signatures des clients ou autres vérifications d'identité ne correspondent pas aux enregistrements du dossier

Échec de l'outil de sécurité automatisé  – l'outil de sécurité a autorisé la transaction de manière incorrecte.

Dans tous ces cas, une fraude à la carte de crédit a été commise, et c'est pour ces types de transactions que le système de rétrofacturation est conçu, afin de protéger les titulaires de carte. 

L'assurance rétrofacturation ne couvre pas les rétrofacturations pour d'autres raisons, notamment :

Erreur du marchand – par exemple, le marchand a expédié des marchandises erronées, ou facturé de manière incorrecte, ou a expédié des marchandises défectueuses, ou a facturé des articles récurrents de manière incorrecte

Échec des envois – les marchandises ont été volées, perdues ou endommagées pendant le transport

Fraude amicale - où l'acheteur dépose une rétrofacturation afin d'essayer d'obtenir les marchandises gratuitement

Fraude familiale – lorsque des enfants ou d'autres membres de la famille ont effectué des achats avec la carte sans le consentement ou la connaissance du titulaire de la carte, en utilisant les détails de la carte stockés sur un appareil

Fourniture de services – pannes de serveur, erreurs de connexion ou autres problèmes techniques

Limite de rétrofacturation dépassée – les commerçants avec des niveaux très élevés de rétrofacturation peuvent constater qu'ils ne sont couverts que jusqu'à un certain point

Commandes modifiées après approbation – si l'acheteur contacte le commerçant après validation du paiement et que le commerçant autorise les modifications sans que la commande ne soit à nouveau validée par l'outil de sécurité

Restrictions de région ou de produit – certains produits ou régions peuvent être considérés comme à haut risque et donc exclus par la politique.

Toutes les polices d'assurance et les offres des fournisseurs sont différentes, et il est très important pour le commerçant de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. 

L'assurance rétrofacturation est souvent proposée en tant que produit à valeur ajoutée avec des outils de prévention de la fraude. Ces systèmes de sécurité fonctionnent avec les systèmes de traitement des paiements pour analyser le risque d'une transaction, puis autorisent ou refusent la transaction. Les services de prévention de la fraude sont une industrie en soi, qui doit suivre l'évolution constante des techniques criminelles. Ces services peuvent être des offres autonomes ou faire partie d'un écosystème plus large tel qu'un processeur de paiement ou une passerelle de paiement. Il est important de noter que si votre assurance rétrofacturation est liée à un outil de protection contre la fraude, il se peut que le commerçant ne soit remboursé que pour les transactions qui ont été autorisées par l'outil.

Il y a une considération importante avec les outils de prévention de la fraude, c'est qu'ils ont tendance à donner un pourcentage élevé de faux positifs. La technologie péchera par excès de prudence si une transaction est considérée comme à la limite du risque et que de nombreuses transactions légitimes sont résiliées. Bien sûr, cela n'est pas bon pour le commerçant en termes de perte de revenus et de clientèle.  

En termes de coûts pour l'assurance rétrofacturation, tous les fournisseurs et offres diffèrent. Certains fonctionnent avec des frais fixes, d'autres avec des frais par transaction et d'autres avec un pourcentage. Il est important pour un commerçant de bien comprendre comment les frais sont calculés. 

Lors du choix d'un fournisseur d'assurance contre les rétrofacturations, il est important de prendre en considération plusieurs éléments :

  • Quels sont les frais
  • Quelles transactions sont couvertes
  • Quelles transactions ne sont pas couvertes
  • Quelles sont les limites
  • Quels sont les pré-requis techniques et autres pour la police d'assurance

L'assurance rétrofacturation n'empêche pas les rétrofacturations de se produire. Et bien que l'assurance rétrofacturation puisse certainement aider dans certaines conditions, il faut comprendre qu'il ne s'agit que d'un outil pour atténuer les rétrofacturations. Les commerçants ne devraient certainement pas compter uniquement sur ce type d'assurance pour protéger leurs revenus. 

Les commerçants doivent mettre en place une stratégie complète d'atténuation des rétrofacturations, qui devrait inclure :

  • Partenariat avec des fournisseurs dotés d'une excellente technologie de sécurité
  • Avoir un excellent service client
  • Avoir des politiques de retour claires
  • Avoir des descriptions claires des produits sur les sites Web
  • Avoir de bonnes mesures de sécurité sur les comptes d'utilisateurs
  • Confirmer les commandes ou les modifications de compte avec des e-mails ou des SMS
  • Enquêter sur les commandes suspectes avant de les exécuter
  • Expédition avec des méthodes de suivi
  • Tenir des registres méticuleux

En bref, une assurance rétrofacturation pourrait être utile à votre entreprise, selon les types et les quantités de rétrofacturation que vous rencontrez. Cela peut en effet être avantageux si vous vendez des biens de grande valeur qui sont des cibles privilégiées pour la fraude par carte de crédit ou le blanchiment d'argent. Encore une fois, assurez-vous que les produits que vous vendez sont couverts par la politique.

Si vous recherchez une assurance rétrofacturation pour votre entreprise, contactez-nous à Baers Crest sur les options et les produits disponibles via nos partenaires de paiement et de sécurité.