Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Les comptes bancaires personnels et professionnels ne permettent pas de recevoir des paiements par carte de crédit ou de débit. Si vous êtes une entreprise et que vous souhaitez recevoir ces types de paiements, vous avez besoin d'un compte commercial spécial, appelé compte marchand. Vous en avez besoin si vous souhaitez accepter les paiements par carte dans un magasin physique ou si vous vendez des biens et des services en ligne. Sauf dans de rares circonstances, vous pouvez utiliser le même compte marchand pour les transactions en magasin et en ligne. C'est le compte marchand qui communique avec le processeur de paiement, qui à son tour communique avec les réseaux de cartes et le compte bancaire de l'acheteur. Un compte marchand ne remplace pas votre compte bancaire professionnel mais est nécessaire en plus de celui-ci. Le numéro de compte marchand est appelé MID, qui signifie Merchant Identification Number, et il est unique, c'est ce qui permet la communication entre tous les acteurs dans les transactions par carte. 

Alors, comment obtenez-vous un compte bancaire marchand? 

Eh bien, la première chose à faire est de décider si vous en avez réellement besoin. Si votre entreprise fonctionne uniquement en espèces dans un magasin physique, vous n'en avez pas besoin. De plus, les comptes marchands ont généralement une exigence de volume minimum, et si vous êtes une entreprise en ligne faisant de faibles volumes et que vous ne répondez pas à cette exigence minimale, vous devrez alors payer pour compenser la différence. Et cela signifie que vous perdrez de l'argent. Dans ce cas, vous feriez peut-être mieux de faire appel aux services d'un agrégateur de paiement ou d'un facilitateur de paiement pour vos transactions en ligne. 

Une fois que vous avez décidé que vous voulez un compte marchand, vous devriez vraiment faire le tour. Les services marchands sont une industrie très compétitive et il y a beaucoup à considérer au-delà des frais. La banque où est détenu votre compte bancaire professionnel peut offrir des services marchands, et ils peuvent même être avantageux pour les clients professionnels existants, mais ne vous sentez pas limité à cette banque, il existe de nombreuses options disponibles sur le marché, y compris les fournisseurs qui opèrent sur des marchés de niche ou spécifiques.

Que dois-je considérer lors du choix d'un fournisseur de compte marchand ?

Bien sûr, vous devriez examiner la structure tarifaire de votre fournisseur, mais cela ne devrait pas être la seule considération lorsque vous examinez différents fournisseurs. Voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous envisagez un fournisseur :

Quincaillerie

Si vous êtes dans un magasin physique, vous aurez besoin de matériel pour accepter les paiements par carte, tels que des terminaux de cartes. Le fournisseur fournit-il ce dont vous avez besoin et comment est-il financé – par location ou avez-vous besoin d'acheter le matériel ? Y a-t-il des tiers impliqués ? Comment est-il pris en charge ? Que se passe-t-il avec les mises à niveau ? Pouvez-vous fournir votre propre matériel ou êtes-vous enfermé dans ce que le fournisseur fournit ? 

Software

Pour les ventes en ligne, vous aurez besoin des services d'une passerelle de paiement, qui est essentiellement un logiciel de point de vente pour votre boutique en ligne. Votre fournisseur est-il fourni avec une passerelle de paiement ou pouvez-vous choisir la vôtre ? Disposent-ils d'une API bien documentée à intégrer à votre site Web, avec un excellent support ? Et quel type de rapport votre fournisseur vous donne-t-il - dispose-t-il d'un outil d'analyse en ligne pour que vous puissiez facilement rapprocher vos transactions ?

Limites

Les fournisseurs peuvent avoir des limites minimales et maximales sur les montants que vous pouvez traiter. Les limites maximales peuvent inclure des limites par transaction ainsi que des limites totales mensuelles. De même, le fournisseur peut avoir une limite minimale par mois de montants de transactions requis, et si vous n'effectuez pas de transactions jusqu'à cette limite, il déduira les fonds de votre compte. Assurez-vous que les limites correspondent aux prix de vos produits et à votre volume de ventes prévu.

Tarifs

Les comptes marchands ne sont pas bon marché. Il est essentiel que vous compreniez parfaitement ce que vous allez payer et quand. Il y aura très probablement des frais d'installation, et en plus de cela, il peut y avoir des frais mensuels, des frais de transaction, des frais de relevé, des frais de rétrofacturation, des frais annuels, des frais de conformité PCI, des frais mensuels minimum, des frais mensuels maximum, des frais de lot, des frais de pénalité , les frais de matériel et les frais de résiliation anticipée. Assurez-vous de comprendre exactement ce que vous payez et quand. 

Tarifs

Le taux de traitement est ce que vous devrez payer par transaction. Il existe trois modèles de tarification courants, à savoir l'interchange plus, le tarif échelonné et le tarif forfaitaire. Assurez-vous de comprendre quel est le taux que vous paierez.

Assistance

Vous aurez besoin d'un service client solide, fiable et facilement accessible de la part de votre fournisseur. Ont-ils une bonne FAQ? Disposent-ils d'une bonne assistance par téléphone, e-mail et chat ?

Durée du contrat

Certains fournisseurs vous enfermeront dans un contrat pour une durée déterminée, généralement trois ans. D'autres fournisseurs offrent des services mensuels. Comprenez combien de temps vous êtes lié au fournisseur et quel est le processus de renouvellement. 

Délais de financement

Combien de temps les fonds seront-ils détenus avant qu'ils ne vous soient remis ?

Termination

Que se passe-t-il lorsque votre contrat de compte est terminé, ou si votre compte est résilié par le fournisseur ou si vous voulez simplement sortir ? Combien de temps conserveront-ils vos fonds avant de les débloquer et quel est le processus et le coût ?

De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte marchand ?

Les exigences spécifiques peuvent varier d'un pays à l'autre, des juridictions au sein de ce pays et d'un fournisseur à l'autre, mais voici quelques-unes des choses de base que vous êtes probablement tenu de fournir : 

  • Coordonnées bancaires et relevés de compte de votre entreprise
  • Documents d'enregistrement ou de constitution de votre société
  • Coordonnées des propriétaires de l'entreprise
  • Permis d'exploitation de votre entreprise, le cas échéant
  • Adresse d'affaires
  • Documentation fiscale
  • États financiers d'entreprise
  • Déclarations de conformité PCI

L'ouverture d'un compte marchand peut être très intimidante, et une fois que vous en avez un, cela nécessite des processus commerciaux rigoureux, en plus d'être coûteux à gérer. Vous n'êtes peut-être pas admissible à un compte marchand ou les frais peuvent être prohibitifs pour vous. La bonne nouvelle est qu'il existe des alternatives aux comptes marchands. Chez Baer's Crest, nous aidons les entreprises à accepter les paiements avec moins de tracas à des taux raisonnables. Contactez-nous  sur la meilleure solution de paiement pour votre entreprise.