Lorsqu'une banque ou un processeur de paiement par carte donne une désignation «à haut risque» à une entreprise, c'est parce que l'entreprise peut exiger plus de surveillance des risques et de diligence raisonnable que d'autres entreprises, car elle peut être sujette à plus de rétrofacturations ou de fraude que d'autres types d'entreprises , ou être plus sujet à l'échec financier.  

Si vous souhaitez accepter les paiements par carte en magasin ou en ligne, votre entreprise se verra attribuer une cote de risque de « risque élevé » ou de « risque faible » par la banque acquéreuse et/ou le fournisseur de traitement des paiements. L'industrie du paiement est responsable de la protection de l'écosystème contre les acteurs malveillants et de la protection du consommateur, et l'évaluation des risques est l'un des outils utilisés pour y parvenir.  

Un identificateur de risque élevé est généralement appliqué autour de deux critères généraux : l'entreprise dans laquelle se trouve l'industrie et la situation personnelle des administrateurs/propriétaires de l'entreprise. De plus, même si une entreprise est dans une catégorie traditionnelle « à faible risque », mais que les pratiques commerciales sont de mauvaise qualité et laxistes, entraînant un taux de rétrofacturation élevé, cette entreprise peut être considérée comme à haut risque par l'industrie des paiements. Même les entreprises prospères dans les secteurs à faible risque peuvent être considérées comme à haut risque simplement en raison de la taille du volume de transactions mensuel.  

Si l'entreprise est très récente et que les administrateurs/propriétaires n'ont aucun antécédent financier, l'entreprise peut être considérée comme présentant un risque élevé. Et si les administrateurs/propriétaires ont de mauvais antécédents en matière de crédit ou des antécédents de mauvaises pratiques commerciales, cela peut également être un facteur contribuant à être considéré comme à haut risque. 

Selon l'endroit où vous vous trouvez dans le monde, vous pouvez également être soumis à une législation locale qui peut entraîner une classification à haut risque par votre banque acquéreuse. 

L'industrie dans laquelle l'entreprise opère joue un rôle important dans la désignation à haut risque. Il existe de nombreuses verticales, ou niches, qui sont considérées comme à haut risque. Le terme « risque élevé » peut sembler effrayant ou miteux pour certains, mais en vérité, il existe de nombreuses industries inoffensives qui ont cette désignation, y compris les agents de voyages et les vendeurs de billets pour des événements. Même quelque chose d'aussi sain qu'un abonnement mensuel de friandises pour votre chien peut tomber dans une catégorie à haut risque.

La liste des industries considérées à haut risque est assez longue et souvent surprenante, voici quelques exemples :

  • Casinos
  • Jeux en ligne
  • Fournisseurs VoIP
  • Le Tabac
  • Cigarettes électroniques/vapotage
  • Cannabis/cbd
  • Divertissement pour adultes
  • Services d'abonnement - magazines, objets de collection, etc.
  • Timeshare
  • crypto-monnaie
  • Conseil financier
  • Coaching de vie
  • Compagnies aériennes
  • Hébergement
  • Vente de billets d'événement
  • Timeshare
  • Services de rencontres
  • Pharmaceutiques
  • Produits de santé et de bien-être
  • Discothèques/bars
  • Horoscopes/voyance/services psychiques
  • Loteries/concours
  • Recouvrement de créances
  • Voyagistes
  • Développement Web
  • Entreprises basées sur l'adhésion
  • Transfert d'argent
  • Les paris sportifs
  • Smartphones
  • Lignes de discussion
  • Commandes par télévente
  • Sites de sports fantastiques
  • Armes telles que couteaux, armes à feu et pistolets paralysants - y compris les pièces et les munitions
  • Forex

Cette liste n'est en aucun cas exhaustive et peut varier quelque peu entre les juridictions, les banques et les réseaux de paiement. Il existe également des produits spécifiques que les fournisseurs de paiement n'accepteront tout simplement pas du tout, tels que les produits contrefaits. 

D'autres facteurs entrent également en jeu, tels que le volume mensuel des transactions, le montant moyen des transactions par carte de crédit, le montant des devises acceptées et votre lieu de résidence ou de vente. Certaines régions sont considérées comme à haut risque de fraude, par exemple. Et votre historique de rétrofacturation joue un rôle énorme dans votre classification des risques.

L'industrie du paiement, les réseaux de cartes et les banques conservent des bases de données d'entreprises dont un ou plusieurs comptes marchands ont été résiliés par leur banque acquéreuse ou dont les services de paiement ont été résiliés par un fournisseur. Les entreprises qui figurent sur ces listes sont susceptibles d'être considérées comme à haut risque, même si elles n'opèrent pas dans une industrie verticale considérée comme à haut risque. Ces bases de données sont assez complètes et accessibles aux acteurs des secteurs des paiements et de la banque, rendant pratiquement impossible la dissimulation des comptes annulés.

Alors, qu'est-ce que cela signifie si votre entreprise est considérée comme à haut risque ? Cela signifie-t-il que vous ne pouvez pas accepter les paiements en ligne ? 

Il existe deux scénarios possibles, le premier est que vous ne pouvez pas du tout obtenir de services marchands auprès de fournisseurs traditionnels. Cependant, tout n'est pas perdu dans ce cas - il existe des alternatives disponibles, et vous pouvez nous parler à Crête de Baer sur les solutions de paiement innovantes pour votre entreprise.

Le deuxième scénario est que vous êtes admissible à un compte marchand à haut risque. Ces comptes vous permettent d'opérer en magasin ou en ligne et d'accepter les paiements électroniques pour vos biens et services. Bien sûr, il y a un prix pour cela. Vos options dans le choix des fournisseurs sont considérablement réduites si vous êtes considéré comme à haut risque. Et comme votre fournisseur doit faire beaucoup plus de travail, les frais généraux seront plus élevés, y compris les frais d'installation, de traitement et de rétrofacturation. Vous pouvez également être enfermé dans une période de contrat plus longue, soumise à des frais de résiliation anticipée, ou exiger une réserve mobile, où un pourcentage de vos fonds est détenu dans un compte ne portant pas intérêt pendant une période de temps prédéterminée avant d'être libéré pour vous.

Si vous avez un compte marchand à haut risque auprès de votre banque acquéreuse, contactez-nous à Crête de Baer sur les options de solutions de paiement pour votre site e-commerce. Nous avons aidé des multitudes de commerçants à haut risque à effectuer des transactions en ligne en toute sécurité, avec des frais raisonnables et une technologie innovante. Parlez-nous aujourd'hui.