KYC signifie Connaissez votre client, ou parfois appelé Know Your Client. C'est un terme largement utilisé dans le secteur financier et c'est la pratique et un ensemble de normes par lesquelles les banques et autres institutions financières vérifient qui sont leurs clients. 

Cela implique de demander des informations aux personnes et/ou entités afin de vérifier leur identité et de s'assurer qu'elles sont bien celles qu'elles prétendent être avant de faire affaire avec elles. 

Bien que certains puissent considérer que KYC est parfois une atteinte à la vie privée, sa fonction principale est de protéger à la fois le fournisseur d'affaires et le client. 

Il y a plusieurs raisons pour KYC :

  • Pour aider à prévenir la fraude
  • Pour lutter contre l'usurpation d'identité
  • Pour prévenir le blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles
  • Empêcher le financement des activités terroristes
  • Pour se conformer aux lois
  • Pour évaluer le risque

KYC est également utilisé pour aider les entreprises à commercialiser des produits et services adaptés à leurs clients.

Différents pays et juridictions ont des lois spécifiques concernant la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et des exigences différentes en matière de KYC dans différentes industries. 

Trois principales parties prenantes dictent le KYC et sa portée :

1. Les lois d'un pays ou d'une juridiction

Les pays et les juridictions de ces pays ont des lois spécifiques qui dictent dans quelles circonstances les informations doivent être demandées et vérifiées, ainsi que les industries qui doivent s'y conformer. Les raisons à cela peuvent inclure :

  • Pour aider à prévenir ou aider à l'enquête et à la poursuite d'un crime
  • Aider à prévenir le financement des activités terroristes
  • Pour aider à la collecte des impôts
  • Pour aider à fournir des services sociaux gouvernementaux tels que les soins de santé, le bien-être et l'éducation

2. Organes directeurs et institutions

Les organismes industriels peuvent être internationaux ou locaux, et leur objectif est d'établir un cadre commun de normes pour leurs industries. Les entreprises qui appartiennent à ces organismes sont tenues de respecter les exigences et les normes afin d'être conformes. Ces organismes peuvent être indépendants ou faire partie d'une structure gouvernementale.

3. Entreprises

Les entreprises peuvent avoir leurs propres politiques et conditions au-delà des réglementations gouvernementales et des organismes de l'industrie. Les raisons à cela peuvent inclure :

  • Protéger et sauvegarder leurs intérêts commerciaux
  • Fournir de meilleurs services à la clientèle
  • Inspirer la confiance des clients
  • Atténuer les risques 
  • Commercialiser les produits adaptés aux clients

Quelles entreprises doivent adhérer au KYC ?

Toutes sortes d'entreprises doivent respecter les exigences KYC, certains pays et juridictions ayant des lois relatives à des industries que d'autres pays n'ont pas. Vous trouverez ci-dessous certaines des industries les plus courantes où le KYC peut être requis :

  • Bancaire
  • Traitement et facilitation des paiements
  • Assurance
  • Gestion de patrimoine
  • Assurance maladie et fournisseurs
  • Prêteurs privés
  • Forex
  • Stock trading
  • Propriété
  • Casinos
  • Marchands d'art
  • Télécommunications

Quelles informations sont requises pour KYC ?

Les informations pouvant être demandées varient d'un pays à l'autre, d'un secteur à l'autre et d'une entreprise à l'autre. Parfois, seules des informations de base seront requises, dans d'autres situations, des informations plus détaillées doivent être fournies. Ce ne sont là que quelques exemples des types d'informations qui pourraient être demandées afin de vérifier un client, qui peut être soit une personne physique, soit une entité commerciale :

  • Noms complets
  • Numéros d'identité ou de passeport
  • Justificatif de domicile
  • Carte d'électeur
  • Permis de conduire
  • Documents d'enregistrement d'entreprise
  • Numéros et informations fiscales
  • Accords juridiques
  • relevés bancaires
  • Documents financiers
  • Informations biométriques telles que les empreintes digitales
  • Informations biométriques visuelles telles que des photographies ou des vidéos 

Comment les informations KYC sont-elles utilisées ?

Encore une fois, cela dépend des parties et des demandes, mais les informations seront vérifiées par rapport à diverses bases de données locales et internationales pour déterminer diverses choses sur la personne, telles que :

  • La personne est-elle vivante ?
  • Est-ce la personne qu'ils prétendent être ?
  • La documentation est-elle à jour et exacte ?
  • La personne figure-t-elle sur des listes de surveillance criminelle ?
  • La personne figure-t-elle sur des listes noires de crédit ?

Les informations KYC sont utilisées au stade de l'intégration d'un accord commercial, mais sont également utilisées pour la surveillance continue afin de déclencher des signaux qui peuvent être un système d'alerte précoce contre la fraude ou d'autres activités criminelles. 

Que se passe-t-il si une entité ne satisfait pas aux exigences KYC ?

La banque ou un autre fournisseur peut refuser d'ouvrir un compte ou de faire affaire avec cette entité, fermer un compte existant ou résilier un accord commercial.  

Qui entreprend le processus KYC ?

Il peut y avoir plusieurs acteurs dans le processus KYC. Les grandes banques, les institutions financières et les grandes entreprises ont des départements qui gèrent spécifiquement ce processus. Ils le font souvent en collaboration avec d'autres fournisseurs de services. 

Il existe également des fournisseurs KYC indépendants qui fournissent ce service à des entreprises de différentes tailles, et beaucoup se spécialisent dans certains secteurs. 

La technologie KYC est une industrie à croissance rapide et innovante qui doit suivre les tendances criminelles ainsi que les exigences légales dans le monde entier. Avec les progrès de la technologie et la numérisation des informations, les délais de résultat sont devenus très rapides, fournissant souvent un résultat en quelques minutes, ce qui aurait pu prendre des semaines avec des systèmes manuels.    

Connaître son client semble très décourageant, en particulier pour les petites ou nouvelles entreprises qui doivent se conformer à la législation ou aux exigences KYC, en particulier en tant que vendeur de biens en ligne. Les fournisseurs de paiement tels que les passerelles de paiement, les facilitateurs de paiement et les processeurs de paiement exigent tous KYC sous une forme ou une autre. La bonne nouvelle est que ces services peuvent être fournis par des experts, soit regroupés dans le cadre d'un service de paiement, soit en tant que fournisseur autonome. 

Baer's Crest a d'excellentes politiques et procédures AML/KYC en ce qui concerne nos produits et services financiers. Contactez-nous sur un partenariat de solution de paiement sécurisé et responsable qui conviendra à votre entreprise.