IBAN signifie Numéro de compte bancaire international. Il s'agit d'un système utilisé pour identifier les comptes bancaires dans différents pays participants et pour faciliter la communication et le traitement des paiements internationaux. 

Jusqu'au développement de l'IBAN, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) était le principal facilitateur des paiements internationaux. SWIFT présentait certains inconvénients, tels que l'impossibilité pour la banque émettrice de valider les informations avant la soumission du paiement et le fait qu'il n'existait aucune spécification pour le formatage des transactions. Un manque de cohérence pourrait entraîner de la confusion, des interprétations erronées et des erreurs. 

Une normalisation plus spécifique était nécessaire pour réduire les erreurs et l'IBAN a donc été développé à la fin des années 1990. Il y a eu plusieurs mises à jour du système IBAN depuis 1997, et il s'agit d'une norme internationale publiée par l'Organisation internationale de normalisation (ISO). 

Le système IBAN rend les transactions internationales plus faciles et plus rapides, avec moins d'erreurs.

A quoi ressemble un IBAN ?

L'IBAN comprend jusqu'à 34 caractères et comprend des chiffres et des lettres. Si votre banque utilise le système IBAN, votre IBAN sera unique à votre compte bancaire.

Regardons un exemple d'IBAN et décomposons-le :

 

GB 12 ABCD 102030 12345679

GB = l'indicatif du pays pour la Grande-Bretagne

12 = un code de contrôle

ABCD = le code banque

102030 = le code guichet de la banque ou le code de l'agence

123456789 = le numéro de compte bancaire

Dans notre exemple, l'IBAN comporte 22 caractères, mais il peut atteindre 34 caractères.

Quelle est la différence entre SWIFT et IBAN ?

Bien que SWIFT et IBAN jouent tous deux un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du secteur financier international, il existe des différences entre les deux. 

La principale différence est que SWIFT n'identifie pas le compte bancaire réel du destinataire ou de l'expéditeur, seuls le pays, la banque et le code guichet de cette banque sont identifiés par un numéro SWIFT. L'IBAN comprend le numéro de compte bancaire réel du destinataire ou de l'expéditeur.

Dans certains cas, vous aurez besoin des informations SWIFT et IBAN pour effectuer un paiement international.

Qui utilise les IBAN ?

Le système IBAN n'est pas aussi répandu que SWIFT. Le système IBAN a été créé à l'origine pour faciliter les paiements électroniques entre les banques de la zone euro, et a depuis été adopté par d'autres régions et pays également, mais tous les pays ne l'utilisent pas. 

Voici quelques exemples de pays qui n'utilisent pas le système IBAN :

Les Etats-Unis d'Amérique

Canada

Australia

New Zealand

South Africa

ประเทศไทย

Singapore

Les paiements internationaux vers et depuis ces pays se font via d'autres systèmes, tels que SWIFT.

Comment connaître mon IBAN ?

Tout d'abord, vous devez avoir un compte bancaire dans un pays qui utilise le système IBAN. Vous trouverez très probablement votre IBAN en vous connectant à votre plateforme de banque en ligne, ou en lisant votre relevé bancaire. Vous pouvez également contacter votre banque et lui demander de vous aider à obtenir votre IBAN. 

Que se passe-t-il si j'ai le mauvais IBAN ?

Si vous envoyez ou recevez de l'argent, il est très important de vérifier que l'IBAN est correct pour le destinataire. 

Il existe deux scénarios pour un IBAN incorrect :

1) Le numéro est invalide et il n'existe pas de tel numéro. 

Dans ce cas, le paiement sera rejeté par le système et les fonds reviendront éventuellement à l'expéditeur. Selon toute vraisemblance, des frais de pénalité seront facturés.

2) Le numéro est valide, mais il n'est pas destiné au destinataire prévu

Un exemple de ceci est de faire une erreur et d'échanger des chiffres sur la partie compte bancaire de l'IBAN. Il se peut qu'il y ait un compte bancaire avec ce numéro qui existe, et le paiement sera effectué sur ce compte. Trier cela pourrait prendre beaucoup de temps et être difficile, et pourrait également entraîner des pénalités. Lorsque vous effectuez un paiement international en utilisant l'IBAN, vérifiez le numéro et informez le destinataire lorsque vous avez effectué la transaction. Si les fonds n'apparaissent pas sur le compte du destinataire après environ cinq jours, contactez votre banque de transfert. 

Combien coûtent les paiements internationaux avec IBAN ?

Les coûts des virements internationaux varient d'un pays à l'autre, d'une banque à l'autre et parfois même entre différents types de comptes bancaires au sein d'une même banque. Des frais fixes ou un pourcentage de la valeur de la transaction, ou une combinaison de ceux-ci, peuvent vous être facturés. Il peut également y avoir des frais administratifs supplémentaires. 

Gardez également à l'esprit les taux de change si vous transférez des fonds vers un pays avec une devise différente. Si vous transférez en euros de la France vers le Luxembourg, par exemple, les deux pays utilisent l'euro, il n'y a donc pas de différences de taux de change.

Toutefois, si vous transférez en euros de la France vers les Émirats arabes unis, vous devez garder à l'esprit le taux de change de l'euro vers le dirham des Émirats arabes unis. Les banques ont des taux de vente et d'achat pour les devises, et ils ne sont pas les mêmes. 

Lorsque vous envoyez des paiements à l'international, vous devez toujours être conscient que le montant que le destinataire reçoit peut différer de ce que vous attendez.

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