Quand on pense aux gens qui se font escroquer de l'argent, la première chose qui nous vient à l'esprit, ce sont les personnes âgées qui peuvent être vulnérables, en difficulté technologique ou tout simplement crédules. 

Mais ce ne sont pas seulement les particuliers qui se font arnaquer, cela arrive tout le temps aux entreprises. Et cela arrive aussi bien aux petites qu'aux grandes entreprises. Même les grandes entreprises, avec de nombreux processus et contrôles internes, peuvent être la proie d'escrocs et de fraudeurs. 

Les petites et micro-entreprises sont souvent les principales cibles de certains types de fraude, et l'une des plus courantes est l'escroquerie de trop-perçu, ou parfois appelée escroquerie de remboursement.

Dans cette arnaque, une entreprise sera contactée par un fraudeur se faisant passer pour un nouveau client au sujet de l'achat de produits ou de services. Ce n'est généralement pas un accord massif qui soulèverait trop de soupçons, mais assez agréable avec des affaires futures potentielles. L'escroc appellera généralement depuis un téléphone mobile et dira qu'il est en voyage et non au bureau, et donc uniquement disponible sur téléphone mobile. Ils peuvent même prétendre appartenir à une entreprise légitime, mais encore une fois, ils insisteront pour que vous ne les appeliez pas au bureau car ils ne sont pas là.

Souvent, il y a un sentiment d'urgence dans l'affaire, par exemple l'escroc peut prétendre qu'il a été malmené à la dernière minute par son fournisseur existant, et que si l'entreprise peut l'aider maintenant, il peut faire avancer toutes ses affaires effronté. 

Ils demanderont alors un devis, et demanderont les détails du paiement en même temps, afin que le "bureau puisse commencer à vous charger sur le système de paiement". Ils n'utiliseront généralement aucun type de compte de messagerie professionnel et demanderont que le devis soit envoyé via une application de messagerie téléphonique ou sur un compte gmail, affirmant qu'ils ne sont pas en mesure de récupérer leur courrier électronique professionnel pendant leur voyage, ou que " leur serveur est en panne pour le moment », ou une raison qui semble tout à fait normale.

L'escroc rappellera alors et dira que tout est en ordre, qu'il poursuivra l'achat et enverra la preuve de paiement le plus tôt possible. 

Désormais, si les paiements sont envoyés et reçus au sein du même fournisseur ou de la même banque, le paiement est normalement reflété immédiatement. Cependant, entre les différentes banques et les différents prestataires, il y a généralement un délai de 24 à 48 heures, voire plus s'il s'agit d'un week-end. La preuve de paiement proviendra toujours d'un autre fournisseur

Quelque temps plus tard, l'escroc rappellera dans une panique totale, disant qu'une terrible erreur a été commise et qu'il a payé en trop par accident. Ils enverront une preuve de paiement pour bien plus que le montant du paiement initial. Ils enverront ensuite leurs détails de paiement et exerceront une pression intense sur le vendeur pour qu'il rembourse immédiatement l'excédent, disant généralement qu'ils seront licenciés si leur patron découvre ce qui s'est passé. 

La petite entreprise examinera la preuve de paiement, verra qu'il y a bien eu un trop-payé, puis remboursera la différence sur le compte fourni par l'escroc.

Cependant, la preuve de paiement s'avérera fausse et il n'y a jamais eu d'argent déposé sur le compte du vendeur. C'était simplement une arnaque. Dès que le vendeur aura transféré l'argent, le téléphone de l'escroc sera déconnecté et on n'entendra plus jamais parler de lui.

L'escroc s'appuie sur la bonne volonté et la gentillesse du vendeur, ainsi que sur la promesse d'affaires futures pour faire fonctionner cette arnaque.

Quels sont les drapeaux rouges à surveiller dans cette arnaque ?

  1. L'acheteur semble pressé d'acheter
  2. L'acheteur insiste sur la communication par téléphone mobile ou application de messagerie uniquement
  3. L'acheteur ne fournit pas d'adresse e-mail professionnelle légitime, uniquement un compte gmail ou un autre compte gratuit
  4. L'acheteur demande que les documents soient envoyés à une application téléphonique ou à un compte de messagerie gratuit
  5. L'acheteur semble effectuer le paiement très rapidement et envoie une preuve de paiement pour un montant gonflé 
  6. L'acheteur insiste très vite pour un remboursement avant « qu'il se fasse virer »
  7. La destination du compte de remboursement peut ne pas être un compte bancaire réel, mais peut-être un portefeuille électronique ou une application de paiement/espèces 
  8. L'acheteur peut devenir très agressif à propos du remboursement s'il sent une hésitation de la part du vendeur

N'effectuez jamais de remboursement tant que vous ne pouvez pas vous assurer que les fonds sont bien arrivés sur votre compte. Si la situation est légitime, tout autre commerçant comprendrait devoir attendre un remboursement. Ne laissez pas un « client » vous forcer à prendre une mauvaise décision que vous regretterez. 

Examinez toujours attentivement la preuve de paiement envoyée par l'acheteur, appelez les fournisseurs et vérifiez les numéros de référence.

Chez Baer's Crest, nous connaissons les défis auxquels les petites entreprises peuvent être confrontées et nous savons que toutes les offres semblent attrayantes et authentiques à première vue. Mais nous savons aussi qu'il y a de mauvais acteurs qui n'ont aucun problème à essayer d'escroquer les petites entreprises avec leur argent durement gagné. Lorsque vous vous associez à Crête de Baer pour vos besoins de paiement, vous pouvez être assuré que nous avons mis en place d'excellents systèmes de sécurité pour vous aider à vérifier les transactions légitimes, ainsi qu'à gérer les remboursements ou les rétrofacturations qui doivent être effectués. Parlez-nous des solutions de paiement qui conviennent à votre entreprise.