Les outils de prévention de la fraude sont des systèmes et des solutions logicielles permettant aux commerçants d'éviter d'accepter des achats frauduleux sur leurs sites Web d'achat en ligne. En termes simples, un logiciel de prévention de la fraude analyse un certain nombre de facteurs dans une transaction en ligne et calcule le risque que cette transaction soit frauduleuse ou non. La transaction peut alors être refusée ou signalée pour examen manuel.

Le commerce électronique a connu une croissance rapide ces dernières années. La pandémie de Covid-19 en particulier a été un énorme perturbateur pour le commerce de détail physique et a provoqué une énorme augmentation des achats en ligne. Avec ce boom, bien sûr, un boom encore plus important de la fraude en ligne s'est produit. 

La fraude par carte de crédit a toujours été un problème dans les achats physiques et en ligne, cependant, l'industrie a connu de très grands sauts au cours des dernières années. À titre d'exemple, un rapport de 2021 de la Federal Trade Commission aux États-Unis a révélé que la fraude par carte de crédit avait augmenté de 44 % entre 2019 et 2020. 

Pour les commerçants en ligne, la fraude par carte de crédit signifie des rétrofacturations, une perte de revenus, des frais de traitement des paiements plus élevés, des pénalités et peut-être même la perte des services des fournisseurs de paiement. Sans parler des atteintes à la réputation. À l'heure des médias sociaux et des sites d'évaluation, il est très facile pour les victimes de fraude mécontentes de donner mauvaise presse aux commerçants. Et si votre clientèle existante et potentielle considère votre boutique en ligne comme un endroit où la fraude est répandue, eh bien, c'est tout simplement mauvais pour les affaires.

Les outils de prévention de la fraude en ligne offrent un moyen de réduire les cas de fraude par carte de crédit sur le site Web de commerce électronique d'un commerçant, évitant ainsi les rétrofacturations qui en résultent. Il existe de nombreux types d'outils de prévention de la fraude, et ils comportent généralement plusieurs couches de fonctionnalités. 

Bien que les algorithmes, la technologie et les techniques réels soient des secrets commerciaux pour des raisons évidentes, il existe plusieurs techniques que les logiciels de détection de fraude peuvent utiliser, soit en combinaison, soit en tant que services autonomes.

Géolocalisation

La technologie de géolocalisation examine l'emplacement physique de l'appareil au moment de la transaction. Cela peut se faire en analysant l'adresse IP de la connexion Internet ou même en utilisant le GPS et l'emplacement du réseau Wi-Fi d'un appareil. L'emplacement pourrait soulever un drapeau, par exemple, une carte enregistrée au nom d'un titulaire de carte français utilisée dans une transaction à Lagos au Nigeria pourrait être suspecte. Si un commerçant constate qu'il a un taux constamment élevé de tentatives de fraude dans une région particulière, il peut décider de mettre entièrement sur liste noire les commandes provenant de cette région. Bien sûr, les gens voyagent et refuser automatiquement une transaction sur cette seule base pourrait entraîner un faux positif.

Piercing Proxy

Une technique courante pour masquer l'emplacement d'un appareil consiste à utiliser un serveur proxy. La technologie de perçage de proxy est conçue pour voir à travers une adresse proxy pour trouver l'emplacement réel de l'appareil.

Service de vérification d'adresse 

Alors que la géolocalisation regarde où se trouve réellement un appareil, le service de vérification d'adresse (AVS) regarde l'adresse de livraison par rapport à l'adresse enregistrée du titulaire de la carte.

Empreinte digitale de l'appareil

Presque tous les appareils utilisés pour accéder à Internet ont une forme d'identifiant unique, comme l'identifiant du smartphone ou une adresse MAC d'ordinateur. Même les routeurs ont des numéros uniques. L'identification de l'appareil utilisé dans une transaction peut aider à réduire les types de fraude tels que la fraude à la prise de contrôle de compte et même la liste noire des auteurs connus de fraude amicale. Des entreprises telles que Google utilisent fréquemment ce type de technologie et demandent une vérification à un utilisateur chaque fois qu'un nouvel appareil est utilisé pour accéder à un compte.

Vérification de la vitesse

Le temps n'est pas l'ami des cybercriminels. Une fois qu'un titulaire de carte légitime découvre que les informations de sa carte ont été volées et éventuellement utilisées, sa carte sera annulée. Les criminels essaient donc de dépenser le plus possible le plus rapidement possible avant que la carte ne soit bloquée. La vérification de la vélocité examine la vitesse et la fréquence des tentatives de transaction par une carte spécifique ou même un appareil.

Partage de données et listes noires

Ces outils référencent des informations sur diverses bases de données, par exemple, pour vérifier si une carte utilisée a déjà fait l'objet de litiges de rétrofacturation. Cela peut aider à réduire la fraude amicale.

Machine Learning

Dans les systèmes d'apprentissage automatique, les données en temps réel ou quasi réel sont introduites dans des modèles basés sur les tendances courantes des drapeaux rouges, et le logiciel ajuste son processus de prise de décision en ce qui concerne l'approbation ou le refus d'une transaction. Les systèmes ML s'améliorent avec le temps avec une augmentation des données.

Authentification multi-facteurs

Les systèmes MFA nécessitent une entrée supplémentaire de la part de l'acheteur pour effectuer les transactions. Cela peut prendre la forme d'OTP, d'e-mails de vérification ou même de données biométriques. Si l'étape supplémentaire n'est pas terminée, la transaction sera refusée.

Comportement après le paiement 

Ces outils examinent ce que l'utilisateur fait après avoir effectué un achat, comme les visites sur le site Web et les transactions ultérieures. Si le comportement ultérieur de l'utilisateur est suspect, il peut être conseillé au commerçant d'annuler lui-même la transaction et de rembourser la carte, au lieu d'être soumis au processus de rétrofacturation. Cela peut également arrêter l'envoi de l'inventaire sur une transaction frauduleuse

Notation de la fraude

Les outils de notation de la fraude examinent plusieurs indicateurs et points de données, puis génèrent un score de risque composite pour cette transaction. Le score peut être utilisé pour approuver, rejeter ou renvoyer la transaction au commerçant pour un examen manuel.

 

Les outils de prévention de la fraude peuvent être très utiles aux commerçants pour réduire les rétrofacturations et les maux de tête qui les accompagnent. Beaucoup d'entre eux sont également accompagnés d'une assurance de rétrofacturation, ce qui signifie que s'il y a une rétrofacturation sur une transaction approuvée par l'outil, le commerçant peut ne pas assumer la responsabilité de la rétrofacturation. Les termes et conditions s'appliqueront bien sûr. 

 

Ces outils ne sont qu'un aspect que les commerçants devraient envisager d'utiliser dans leur stratégie anti-refacturation et de sécurité. Les commerçants doivent garder à l'esprit que ces outils ne permettent de lutter que contre certains types de fraudes – ils n'offrent pratiquement aucune protection contre d'autres types de fraudes comme la fraude amicale ou la fraude familiale. Ils ne sont pas infaillibles à 100 %, rien ne l'est, et ils peuvent générer et génèrent des faux positifs. 

Chez Baer's Crest, nous savons que la réduction des rétrofacturations et le maintien de la confiance des clients sont extrêmement importants pour les commerçants. Contactez-nous sur les solutions de paiement et de sécurité pour votre entreprise.