Politique de LBC/FT/KYC

Politique de LBC/FT/KYC

Cette déclaration contient des informations importantes concernant la politique AML/CFT/KYC. Dans cette déclaration, les expressions « Baer's Crest », « nous », « notre » et « notre » font référence à Crête de Baer et ses sociétés liées.

La politique de Baer's Crest en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, la lutte contre le financement du terrorisme et la connaissance de votre client (ci-après la « Politique AML/CFT/KYC ») est conçue pour prévenir et atténuer les risques possibles que Baer's Crest soit impliqué dans tout type d'activité illégale.

Les réglementations internationales et locales exigent que Baer's Crest mette en œuvre des procédures et mécanismes internes efficaces pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le trafic de drogue et d'êtres humains, la prolifération des armes de destruction massive, la corruption et les pots-de-vin et pour prendre des mesures en cas de toute forme d'activité suspecte. de ses Utilisateurs.

« Blanchiment d'argent » désigne : la conversion ou le transfert de biens dérivés d'une activité criminelle ou de biens obtenus à la place de ces biens, sachant que ces biens proviennent d'une activité criminelle ou d'un acte de participation à une telle activité, dans le but de dissimuler ou de déguiser l'origine illicite du bien ou d'aider toute personne impliquée dans la commission d'une telle activité à se soustraire aux conséquences juridiques des actes de cette personne ; l'acquisition, la possession ou l'utilisation de biens dérivés d'activités criminelles ou de biens obtenus à la place de tels biens, sachant, au moment de la réception, que ces biens provenaient d'activités criminelles ou d'un acte de participation à celles-ci ; la dissimulation ou le déguisement de la véritable nature, de la source, de l'emplacement, de la disposition, du mouvement, des droits ou de la propriété de biens dérivés d'activités criminelles ou de biens obtenus à la place de tels biens, sachant que ces biens proviennent d'activités criminelles ou de un acte de participation à une telle activité.

Le blanchiment d'argent signifie également la participation, l'association pour commettre, les tentatives de commettre et l'aide, l'encouragement, la facilitation et le conseil à la commission de l'une des activités mentionnées ci-dessus.

« Financement du terrorisme » désigne le financement et le soutien d'un acte de terrorisme et la commission de celui-ci ainsi que le financement et le soutien de voyages à des fins de terrorisme.

La politique AML/CFT/KYC couvre les sujets suivants :

  • Contrôles internes;
  • Entraînement;
  • Agent de conformité ;
  • Procédures de vérification ;
  • L'évaluation des risques;
  • Suivi des opérations ;
  • Audit du programme LAB.

Contrôles internes

Nous avons créé un système structuré de contrôle interne et de procédures afin de nous conformer aux lois et réglementations applicables en matière de LBC/FT, y compris, mais sans s'y limiter :

  • vérifier l'identité des utilisateurs et les informations fournies ;
  • régime spécial de traitement des clients personnes politiquement exposées (PEP) ;
  • l'identification des activités inhabituelles et des rapports d'activités suspectes (SAR) ;
  • conserver des enregistrements de la documentation des utilisateurs et de l'historique des transactions.

Formation

Tous les employés concernés suivent régulièrement une formation complète LBC/FT, ainsi qu'un accompagnement spécifique à leur poste. La formation est menée pour s'assurer que les stagiaires sont informés et agissent en conformité avec toutes les lois et réglementations applicables. Les nouveaux employés suivent une formation pertinente avant de commencer à travailler. Le programme de formation est mis à jour régulièrement pour refléter les lois et règlements en vigueur.

Compliance Officer

Le Compliance Officer est la personne, dûment autorisée par Baer's Crest, dont le devoir est d'assurer la mise en œuvre effective et l'application de la Politique de LBC/FT/KYC. Il incombe au responsable de la conformité de superviser tous les aspects de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme de Baer's Crest, y compris, mais sans s'y limiter :

établir et mettre à jour des politiques et procédures internes pour l'achèvement, l'examen, la soumission et la conservation de tous les rapports et enregistrements requis en vertu des lois et règlements applicables ;

mettre en œuvre un système de gestion des dossiers pour un stockage et une récupération appropriés des documents, fichiers, formulaires et journaux ;

collecter les informations d'identification des Utilisateurs ;

organisation de la collecte et de l'analyse d'informations se référant à des opérations inhabituelles ou des opérations ou circonstances suspectées de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, qui sont devenues évidentes ; enquêter sur tout écart important par rapport à l'activité normale ;

signalement aux autorités compétentes (Cellule de Renseignement Financier, etc.) en cas de suspicion de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ; fournir aux forces de l'ordre les informations requises par les lois et réglementations applicables ; présentation périodique au conseil d'administration de déclarations écrites sur le respect des exigences découlant de la loi ;

organisation de la formation des employés; l'exécution d'autres devoirs et obligations liés au respect des exigences de la loi ; mettre à jour régulièrement l'évaluation des risques.

Le responsable de la conformité a le droit d'interagir avec les forces de l'ordre, qui sont impliquées dans la prévention du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et d'autres activités illégales.

Procédures de vérification

L'une des normes internationales de prévention des activités illégales est la vigilance à l'égard de la clientèle (« CDD »). Selon CDD, Baer's Crest établit ses propres procédures de vérification dans le cadre des normes de lutte contre le blanchiment d'argent et de « Know Your Customer ».

Vérification d'identité:

La procédure de vérification d'identité de Baer's Crest exige que l'utilisateur fournisse à Baer's Crest des documents, des données ou des informations fiables et indépendantes (pièce d'identité nationale, passeport international, relevé bancaire, facture de services publics, etc.). À ces fins, Baer's Crest se réserve le droit de collecter les informations d'identification de l'utilisateur aux fins de la politique AML/CFT/KYC.

Baer's Crest prendra des mesures pour confirmer l'authenticité des documents et informations fournis par les Utilisateurs. Toutes les méthodes légales de double vérification des informations d'identification seront utilisées et Baer's Crest se réserve le droit d'enquêter sur certains utilisateurs qui ont été jugés risqués ou suspects.

Baer's Crest se réserve le droit de vérifier l'identité de l'utilisateur de manière continue, en particulier lorsque ses informations d'identification ont été modifiées ou que son activité semble suspecte (inhabituelle pour l'utilisateur en particulier). De plus, Baer's Crest se réserve le droit de demander des documents à jour et/ou supplémentaires aux Utilisateurs tout en passant la vérification et même s'ils ont réussi la vérification d'identité dans le passé.

Les informations d'identification de l'utilisateur seront collectées, stockées, partagées et protégées strictement conformément à la politique de confidentialité de Baer's Crest et aux réglementations connexes.

Alors que les procédures de vérification, les utilisateurs sont vérifiés par rapport aux listes de sanctions et de surveillance, y compris l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) et la liste PEP.

Évaluation des risques

Baer's Crest, conformément aux exigences internationales, a adopté une approche fondée sur les risques pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En adoptant une approche basée sur les risques, Baer's Crest est en mesure de garantir que les mesures visant à prévenir ou à atténuer le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont proportionnées aux risques identifiés. Cela permettra d'allouer les ressources de la manière la plus efficace. Le principe est que les ressources doivent être orientées en fonction des priorités afin que les risques les plus importants reçoivent la plus grande attention.

Suivi des opérations

Les Utilisateurs sont connus non seulement en vérifiant leur identité (qui ils sont) mais, plus important encore, en analysant leurs schémas transactionnels (ce qu'ils font).

Par conséquent, Baer's Crest effectue la surveillance des transactions des utilisateurs, l'évaluation des risques, la détection des activités suspectes et diverses tâches liées à la conformité, notamment la capture de données, le filtrage, la tenue de dossiers, la gestion des enquêtes et la création de rapports. Baer's Crest se réserve le droit d'utiliser pour cela des outils logiciels spéciaux et des services externes.

Les fonctionnalités du système incluent :

vérification quotidienne des Utilisateurs par rapport aux « listes noires » reconnues, agrégeant les transferts par plusieurs points de données, plaçant les Utilisateurs sur des listes de surveillance et de refus de service, ouvrant des cas pour enquête si nécessaire, envoyant des communications internes et remplissant des rapports statutaires, le cas échéant ;

gestion des dossiers et des documents.

En ce qui concerne la politique AML/KYC, Baer's Crest surveillera toutes les transactions et se réserve le droit de :

veiller à ce que les transactions de nature suspecte soient signalées aux organes compétents, les forces de l'ordre par l'intermédiaire du responsable de la conformité ;

demander à l'Utilisateur de fournir toutes informations et documents supplémentaires en cas de transactions suspectes ;

suspendre ou résilier le compte de l'utilisateur lorsque Baer's Crest a des motifs raisonnables de soupçonner que cet utilisateur s'est livré à une activité illégale.

La liste ci-dessus n'est pas exhaustive et le Compliance Officer contrôlera les transactions des Utilisateurs au jour le jour afin de définir si ces transactions doivent être signalées et traitées comme suspectes ou doivent être traitées comme de bonne foi.

Si une transaction est incompatible avec les activités habituelles d'un utilisateur, cette transaction peut être considérée comme suspecte. Des outils de surveillance des données et des transactions sont utilisés pour identifier des modèles inhabituels d'activité de l'utilisateur.

Après examen et enquête, il appartient au responsable de la conformité de déposer ou non un SAR. Une fois qu'un SAR est déposé auprès d'un organisme compétent, une copie des documents de dépôt est conservée sur place. Le dossier SAR est confidentiel et seuls les employés de Baer's Crest impliqués dans le processus d'enquête et de signalement seront au courant de son existence. Tous les dossiers sont conservés pendant une durée prescrite par la loi applicable et les procédures internes et sont disponibles à la demande officielle de l'organisme public autorisé conformément à la loi.

Audit du programme LAB

Le Compliance Officer est chargé de conduire un audit LBC/FT au moins une fois par an. D'autres exigences d'audit sont définies dans les politiques et procédures internes.

Parlez-nous et découvrez

Comment nous pouvons vous aider, vous et vos clients, à effectuer des transactions en ligne en toute sécurité grâce à nos services financiers de pointe.